Calculadora de interés compuesto con aportaciones e IRPF
Cuánto tendrás con un capital inicial y lo que ahorres cada mes, año a año. A diferencia de otras calculadoras, resta lo que se queda Hacienda con la escala del ahorro de 2026 y te dice cuánto vale ese dinero en euros de hoy.
Tu ahorro
Las aportaciones se suman al final de cada mes. El IRPF se calcula como si no tuvieras otras rentas del ahorro ese año.
Lo que tendrás
Capital final después de impuestos
0 €
- Total aportado0 €
- Intereses ganados (antes de impuestos)0 €
- IRPF del ahorro0 €
- En euros de hoy0 €
Evolución año a año
| Año | Aportado | Intereses del año | Saldo |
|---|
El IRPF de los intereses en 2026
Los intereses de cuentas y depósitos, los dividendos y lo que ganas al vender un fondo o una acción tributan en la base del ahorro. Es la misma escala en toda España (salvo País Vasco y Navarra) y es progresiva: cada tramo paga solo por la parte que cae en él.
| Ganancia del año | Tipo |
|---|---|
| De 0 a 6000 € | 19 % |
| De 6000 a 50.000 € | 21 % |
| De 50.000 a 200.000 € | 23 % |
| De 200.000 a 300.000 € | 27 % |
| Más de 300.000 € | 30 % |
Si quieres calcular el impuesto de una venta concreta, con pérdidas que compensar, usa la calculadora de impuestos del ahorro e inversiones; para comparar cuentas y depósitos, la de cuenta remunerada, y para saber cuándo podrías dejar de trabajar, la de independencia financiera.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto?
Es cobrar intereses también sobre los intereses que ya ganaste. Si dejas 10.000 € al 5 % anual, el primer año ganas 500 €; el segundo, el 5 % de 10.500 €, que son 525 €, y así cada año un poco más. A 20 años esos 10.000 € se convierten en 26.533 €, frente a los 20.000 € del interés simple.
¿Cuál es la fórmula del interés compuesto?
Capital final = capital inicial × (1 + r)n, con r la rentabilidad por periodo y n el número de periodos. Con aportaciones mensuales A se suma A × ((1 + i)m − 1) / i, con i la rentabilidad mensual y m el número de meses. Esta calculadora lo hace mes a mes y además resta el IRPF.
¿Cuánto IRPF se paga por los intereses en España?
Los intereses, dividendos y ganancias de fondos van a la base del ahorro: 19 % hasta 6.000 €, 21 % hasta 50.000 €, 23 % hasta 200.000 €, 27 % hasta 300.000 € y 30 % por encima. El banco te retiene el 19 % al pagar y en la declaración se ajusta al tramo que te toque.
¿Por qué un fondo de inversión crece más que un depósito con la misma rentabilidad?
Porque en el depósito pagas impuestos cada año sobre los intereses y esa parte deja de crecer. En un fondo no pagas nada hasta que vendes, y si cambias de fondo con un traspaso tampoco. Todo el dinero sigue generando rentabilidad, y además al final la ganancia puede caer en tramos más altos: compara las dos opciones en la calculadora.
¿Qué rentabilidad es realista?
Depende del producto, y la pasada no garantiza la futura. Un depósito o una cuenta remunerada paga hoy en torno al 2 % TAE. La renta variable global ha dado históricamente más a largo plazo, con años de pérdidas por el camino. Prueba con varias cifras y mira siempre la línea «en euros de hoy», que descuenta la inflación.
¿Qué es el valor en euros de hoy?
Lo que podrás comprar con ese dinero a precios actuales. Con una inflación del 2 % anual, 100.000 € dentro de 20 años compran lo que hoy compran unos 67.300 €. Es la cifra que de verdad sirve para planificar.
Fuentes: Ley 35/2006 del IRPF, artículos 25, 46, 66 y 76 (escala del ahorro, con el tramo del 30 % añadido por la Ley 7/2024, BOE-A-2024-26694) y artículo 94 (traspasos entre fondos sin tributar). Es una simulación con rentabilidad constante: no es una recomendación de inversión y los productos con riesgo pueden perder valor.