Hipoteca 100 % más gastos: cuánto pedirías y cuánto pagarías
Calcula el préstamo para financiar el precio de la vivienda y los gastos de compra, la cuota mensual y el porcentaje que tendría que aceptar el banco. Lo compara con una hipoteca normal del 80 % y te dice cuánto ahorro necesitarías.
La compra
El impuesto depende de tu comunidad y de si la vivienda es nueva (IVA del 10 % más AJD) o usada (ITP). Para calcularlo exacto, usa la calculadora de gastos de compraventa.
Con el 100 % más gastos
Cuota mensual
0,00 €
- Préstamo que pedirías0,00 €
- Gastos e impuestos incluidos0,00 €
- Porcentaje sobre el valor0 %
- Intereses en todo el plazo0,00 €
Con una hipoteca normal del 80 %
- Ahorro que necesitarías0,00 €
- Cuota mensual0,00 €
- Pagarías de más con el 100 % más gastos0,00 €
Cómo conseguir más del 80 %
- Aval ICO para jóvenes y familias con menores: el Estado avala hasta el 20 % y el banco puede llegar al 100 % del precio. Los impuestos y gastos siguen corriendo de tu cuenta. Pregunta en una entidad adherida si quedan avales disponibles.
- Viviendas de bancos o de sus inmobiliarias: son las que con más frecuencia se financian por encima del 80 %.
- Doble garantía: hipotecar además otra vivienda tuya o de un familiar, o añadir un avalista.
- Tasación por encima del precio: como el banco presta sobre el menor de los dos valores, no sube el porcentaje, pero puede ayudar a que aprueben el 80 % sin pegas.
Antes de firmar, compara la cuota con tus ingresos: lo prudente es que no pase del 30 % al 35 % de lo que entra en casa. Puedes revisarlo con la calculadora de capacidad de endeudamiento.
Preguntas frecuentes
¿Se puede pedir una hipoteca del 100 % más gastos?
Es posible, pero poco habitual. Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del menor valor entre el precio de compra y la tasación, y el resto, más los impuestos y gastos, sale de tus ahorros. Financiar el 100 % más gastos supone pedir alrededor del 110 % del precio, y solo se concede con perfiles muy solventes, viviendas del propio banco o garantías adicionales.
¿Qué gastos tiene comprar una vivienda?
En vivienda de segunda mano, el ITP de tu comunidad (entre el 6 % y el 10 % del precio en general, con tipos rebajados para jóvenes y familias en muchas comunidades); en vivienda nueva, el 10 % de IVA más el impuesto de actos jurídicos documentados. A eso se suman notaría, registro y gestoría de la compraventa y la tasación. Los gastos de notaría, registro y gestoría de la hipoteca los paga el banco desde la Ley 5/2019.
¿Qué es el aval ICO para jóvenes?
Una línea del Estado para jóvenes de hasta 35 años y familias con menores a cargo que compran su primera vivienda: el ICO avala hasta el 20 % del préstamo (el 25 % en viviendas eficientes), de modo que el banco puede financiar hasta el 100 % del precio. Tiene límites de ingresos y de patrimonio, y su plazo se amplió hasta el 31 de diciembre de 2027. Los impuestos y gastos no entran en ese 100 %: hay que pagarlos con ahorros.
¿Cómo se calcula el porcentaje financiado?
El banco divide el préstamo entre el menor valor entre el precio de compra y la tasación. Si la tasación sale por debajo del precio, el porcentaje sube y puede que te pidan más ahorro.
¿Sale más cara una hipoteca al 100 %?
Suele llevar un interés algo más alto y más productos vinculados, y pagas intereses también por la parte de los gastos durante todo el plazo. La calculadora muestra cuánto de más pagarías frente a una hipoteca del 80 %.
Fuentes: Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (gastos que paga el banco); adenda al convenio entre el Ministerio de Vivienda y el ICO de la Línea de avales para la adquisición de primera vivienda (BOE del 2 de julio de 2026). El cálculo es una simulación con el sistema de amortización francés; las condiciones reales dependen de cada banco.